Euroansa Storie – La rivoluzione del prestito vitalizio: un aiuto concreto per gli over 60

Recentemente ho avuto l’opportunità di fornire una testimonianza e un feedback su un nuovo prodotto che si aggiunge ai servizi già offerti da Euroansa, come mutui, prestiti, cessioni del quinto e assicurazioni.

Si tratta del prestito vitalizio, un finanziamento di liquidità a medio-lungo termine, erogato da CEFIN (Centro Finanziamenti Spa), riservato a clienti che hanno superato i 60 anni, proprietari di un immobile. Sebbene possa sembrare un prodotto di nicchia, in realtà non lo è, considerando che in Italia ci sono oltre 17 milioni di persone con più di 60 anni. Inoltre, è noto come, superata questa soglia di età, si incontrino maggiori difficoltà nell’accedere al credito.

Il prestito vitalizio non genera rate di rimborso e quindi non incide sul reddito del richiedente, solitamente pensionato. Le somme concesse possono essere restituite in qualsiasi momento, con interessi che si aggiungeranno al debito, oppure dagli eredi.

In questo contesto, è come se gli eredi ereditassero un immobile con un mutuo residuo, ma spesso i fondi sono stati utilizzati per aiutare un figlio o un nipote. Proprio per questo motivo, talvolta viene definito “un anticipo di eredità”. L’importo massimo erogabile è determinato in base all’età del richiedente e al valore dell’immobile.

Data la particolarità del prodotto, il ruolo del consulente è cruciale. La sua esperienza e integrità etica permettono al cliente di prendere decisioni informate e serene. Forse ancora più dei mutui e dei prestiti, il prestito vitalizio richiede un’analisi approfondita delle esigenze del cliente. Il consulente deve essere in grado di valutare tutte le caratteristiche del prodotto e le necessità del richiedente per stabilire se sia appropriato o se sia consigliabile un’altra soluzione.

Dalla mia esperienza come primo consulente ad erogare questo tipo di finanziamento, posso dire che è stata una piacevole sorpresa, anche per il cliente, che viene coinvolto nell’intero processo per essere costantemente aggiornato e informato. A differenza di mutui o prestiti, dove noi gestiamo tutto e il cliente quasi non percepisce la presenza della banca, in questo caso il rapporto con esso è continuo e trasparente, garantendo un alto livello di fiducia e tranquillità.

Ho già invitato i miei colleghi a studiare il prodotto nei minimi dettagli, poiché solo così si potrà comprendere appieno l’importanza di questa opportunità che, sia chiaro, non deve essere vista come un’ultima risorsa per il cliente. Al contrario, può essere una delle migliori opzioni di finanziamento per lui e la sua famiglia.