Cosa significa Loan to value

Il loan to value che puoi trovare scritto anche come LTV, indica l’intervento della banca nell’operazione di mutuo.Questo valore non riguarda solamente i mutui per l’acquisto di una prima casa, ma qualsiasi tipologia di mutuo. L’istituto di credito prende in considerazione LTV per valutare la fattibilità dell’operazione, maggiore è il Loan to Value e più sarà impegnativa la pratica, questo perché la banca mettendo più capitale, rischia maggiormente.

Come si calcola il Loan to value

Il Loan to value è una valore preso in considerazione dalle banche per capire il livello di rischi che si assumono all’interno dell’operazione.

Per poterlo calcolare devono essere presi in considerazione due elementi:

• Il prezzo di acquisto
• La richiesta di mutuo

Facciamo un esempio pratico:

L’immobile ha prezzo di acquisto di 100 mila euro  ed è stata effettuata una richiesta di mutuo da 80 mila euro

Questo vuol dire che la banca finanzierà l’operazione con 80 mila euro, e 20 mila euro dovranno essere versati dal richiedente del mutuo.

Per poter calcolare il LTV basta applicare questa formula:

80.000/100.000*100

Dunque dovrà essere diviso la richiesta di mutuo per il prezzo di acquisto e moltiplicato per cento.

Nel nostro caso abbiamo calcolato un LTV all’80%.

LTV- Valori Massimi e Minimi

La banca può valutare l’applicazione di un LTV massimo che è pari al 100% del prezzo di acquisto, in questo caso non potremo chiedere un importo di mutuo superiore a quello del prezzo di acquisto, ad esempio per coprire eventuali polizze assicurative.

Quindi il LTV massimo è pari al 100%. Un esempio può essere il caso in cui la casa ha un costo di 100 mila euro e viene erogato un mutuo di 100 mila euro in questo caso il Loan to Value sarà al 100%.

Mentre non vengono espressi valori minimi di LTV, ricordando però che solitamente non viene erogato meno di un mutuo dai 50 mila euro.

Approfondimento: scopri il mutuo 100%

I diversi tipi di LTV a seconda del mutuo

Il Loan to Value può cambiare a seconda del mutuo che si richiede e in base all’istituto di credito a cui ci rivolgiamo.

• Mutuo acquisto prima casa: Per il mutuo acquisto prima casa le banche prendono in considerazione normalmente un LTV pari all’80% fino a salire al 100% nel caso di intervento del CONSAP per un mutuo under 36.
• Mutuo acquisto seconda casa:Il mutuo per l’acquisto di una seconda casa prevede un LTV dell’80%, per ottenere un 100% è necessaria un’estensione ipotecaria.
• Mutuo per ristrutturazione: Il mutuo per ristrutturazione ha degli LTV molto differenti a seconda dell’istituto di credito, alcune banche prendono in considerazione il valore finito dell’immobile altri invece valutano più approfonditamente i preventivi. Normalmente viene erogata una somma pari al 70% del prezzo dell’immobile, avendo quindi un LTV del 70%.
• Mutuo liquidità: Anche il mutuo per liquidità segue le stesse logiche di erogazione del mutuo per ristrutturazione prevedendo quindi un LTV del 70%.
• Mutuo consolidamento:Il mutuo per consolidamento prevede un LTV massimo dell’80%, laddove il valore dell’immobile sia capiente per consolidare i residui dei prestiti attivi.

Sul portale online dedicato ai mutui, creato da Euroansa, oltre ad aiutarti a simulare la rata mensile per il tuo progetto, puoi farti assistere da uno dei nostri consulenti in maniera gratuita che ti chiameranno entro 5 minuti aiutandoti a scegliere il mutuo più conveniente per te.