Il mutuo e il prestito sono due mezzi di finanziamento fondamentali per realizzare un progetto utilizzando liquidità terza. Prima di scegliere, è utile capire come funziona un mutuo e come funziona un prestito personale, così da individuare il prodotto più adatto al proprio progetto

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Cosa sono i mutui e i prestiti?

Il mutuo è un finanziamento a medio-lungo termine, generalmente rivolto all’acquisto o alla ristrutturazione di un immobile. Per questo motivo, la somma erogabile è molto elevata ed è garantita dall’iscrizione ipotecaria sull’immobile. I tassi d’interesse tendenzialmente sono notevolmente inferiori rispetto a quelli applicati ad un prestito personale. Inoltre il mutuo è oggetto di agevolazioni fiscali, soprattutto per l’acquisto di una prima casa. Al contrario,il prestito è un finanziamento a breve termine, con una somma erogabile moderata e tempi di erogazione veloci. Non prevede detrazioni fiscali e di solito è utilizzato per spese personali. I tassi applicati ad un prestito personale sono molto più alti di quelli del mutuo anche perchè non è prevista a favore dell’istituto erogante la garanzia di un’ipoteca sull’immobile. 

Inoltre i due prodotti differiscono per la durata applicabile al piano di ammortamento, un mutuo arriva generalmente fino a 30 anni, il prestito può arrivare fino a 10 anni.

Anche i costi legati alle due operazioni sono diversi. Il mutuo comporta le seguenti spese: l’istruttoria bancaria, la perizia, l’onorario del notaio, i costi della polizza incendio e scoppio a tutela dell’immobile, le imposte ed eventualmente il compenso dell’agenzia immobiliare. I costi del prestito sono le spese di istruttoria e le imposte.

Quando conviene scegliere un mutuo o un prestito?

Come riportato in precedenza, il mutuo e il prestito sono due tipologie di finanziamento molto differenti per garanzie richieste, tassi e durate applicate.

Se il tuo progetto richiede di finanziare una somma elevata, come nel caso dell’acquisto della prima casa, il prodotto da considerare è il mutuo, che permette di richiedere importi elevati da rimborsare con piani di ammortamento di lunga durata. A favore dell’istituto erogante verrà iscritta l’ipoteca sull’immobile. 

Per una somma più contenuta e bisogni di liquidità immediata, come ad esempio nel caso di piccoli lavori di manutenzione ordinaria della propria casa, il prestito è la forma di finanziamento che può soddisfare le esigenze di rapidità di erogazione delle somme, senza dover ipotecare alcun immobile. 

È fondamentale, dunque, individuare la soluzione più idonea alle proprie esigenze.

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