La sostituzione del mutuo è un’operazione bancaria che consente di estinguere il mutuo in corso e stipularne uno nuovo, al fine di ottenere condizioni diverse.

Questa operazione si distingue sia dalla surroga che dalla rinegoziazione. 

Con la surroga, è possibile trasferire il mutuo ad un altro istituto, modificando le condizioni applicate(tasso di interesse,durata, ecc) ma senza cambiarei i mutuatari e l’immobile offerto in garanzia. 

Con la sostituzione mutuo,invece , è possibile scegliere un nuovo istituto che offre condizioni migliori e cambiare  anche i soggetti intestatari. 
La rinegoziazione, infine, consente solo di riformulare le condizioni del mutuo in essere, ma esclusivamente con la stessa banca, senza trasferire il finanziamento altrove. 

Cos’è la sostituzione del mutuo?

La sostituzione del mutuo è un’operazione che consiste nell’estinzione anticipata del mutuo esistente e nella stipula di un nuovo finanziamento, la sostituzione consente una maggiore flessibilità: è possibile cambiare l’importo del mutuo, la durata, il tasso e perfino i mutuatari. 

La flessibilità di questo tipo di operazione permette di rimodulare il mutuo anche in base a nuove esigenze dei mutuatari . Esistono tuttavia aspetti da tenere in considerazione, come ad esempio i costi legati alla sottoscrizione di un nuovo mutuo (istruttoria bancaria,spese notarili, spese di perizia, ecc). La sostituzione del mutuo può essere conveniente, ad esempio, se i tassi di mercato sono scesi notevolmente oppure se si desidera allungare o accorciare il piano di ammortamento, o anche  in caso di necessità di liquidità aggiuntiva che può essere inserita nel nuovo importo di mutuo

Approfondimento: per comprendere la soluzione migliore e individuare il mutuo più adatto alle proprie necessità, scopri le differenze tra rinegoziazione e surroga sul nostro sito Euroansa.it 

Quando conviene sostituire il mutuo?

Sostituire il mutuo può essere una soluzione vantaggiosa in svariati casi, soprattutto quando si ha un calo dei tassi di interesse o di particolari condizioni economiche. Effettivamente è essenziale distinguere quando conviene sostituire il mutuo​: i fattori principalida valutare sono il livello dei tassi attuali rispetto a quelli del mutuo originario, la durata residua del finanziamento, l’eventuale necessità di liquidità aggiuntiva e le proprie condizioni economiche.

Quanto costa sostituire il mutuo?

Sostituire il mutuo comporta dover sostenere alcuni costi, tra cui:

• Istruttoria bancaria
• Costi di perizia
• Onorario notarile
• Imposta di registro
• Imposta ipotecaria
• Imposta sostitutiva

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